Если вы получаете «попиццот», не спешите покупать доллары

Сегодня вы можете купить 100 долларов по курсу 2.7, но уже завтра вам снова понадобятся рубли – и обменять их вы сможете только по курсу 2,5. Нет никакого смысла пытаться что-то выиграть на обмене 100-200 долларов, которые вы планируете потратить на еду и такси: рост цен на повседневные товары обычно следует за валютным курсом, не опережая его.

Но если вам нужно сохранить большую сумму – разделите её на доллары и евро

Допустим, у вас есть 200 тысяч долларов. Разделите их на две части – 100 тысяч оставьте в долларах, вторые 100 тысяч обменяйте на евро. Так вы снизите риск колебания курсов этих валют относительно друг друга на долгих отрезках времени. Если, например, провалится доллар, у вас будет запасной аэродром в евро – и наоборот.

Не бегите в банкомат сразу после зарплаты

Экономист уверен, что у кэша сейчас нет никаких преимуществ, потому что нет намека, что мировая финансовая система полетит в тартарары. Но бухгалтер    
советует не хранить на рублевой карте больше, чем вы способны потратить за месяц. Остальные деньги держите на валютном счету.

Не заводите карты разных банков, но сделайте себе рублевые и валютные счета

Часто во время кризисов финансисты советуют разложить деньги по картам разных банков: если рухнет один, останутся хотя бы остальные. Сейчас банковский кризис не является главной угрозой, так что можно иметь карты одного банка, но разные: выпущенные в долларах или евро и в рублях.

Если работа есть, откладывайте 10% от зарплаты

Сейчас мир подбирается к моменту, когда многие начнут терять работу. Из-за нефти и курса рубля многие уже теряют в зарплате. Но пока у вас есть какой-либо заработок, откладывайте 10% от него каждый месяц. Это стандартная рекомендация по ведению финансов, какой бы ни была ваша зарплата: 5000 или 300 рублей. Главное сейчас – развить в себе привычку делать сбережения регулярно, а откладывать можно любую посильную сумму.

Оцените свои сбережения

Экономист уверен, что запас денег в идеале должен покрывать расходы на два месяца – если вам нужно 500 долларов на нормальную месячную жизнь, держите под подушкой тысячу. Бухгалтер не так оптимистичен – он считает, что в условиях пандемии сбережений нужно иметь на полгода жизни без работы. То есть если ваша зарплата 1000 рублей, хорошо иметь запас в 5-6 тысяч рублей. Это ваша страховка на чрезвычайные случаи.

Если вы никогда не откладывали деньги, не паникуйте

Если вы не делали накоплений до пандемии, не пытайтесь наверстать упущенное. Черный день уже наступил – теперь у большинства включится режим «выжить», а не «накопить». Если у вас нет подушки безопасности, лучше просчитайте, как сократить расходы в ближайшее время.

Не тратьте последние 200 долларов на акции Google или Facebook

По версии бухгалтера, кризис не лучшее время для инвестиций, тем более – инвестиций в акции. Не факт, что падение цен на акции остановится, а если и остановится, то никто не знает, когда. По версии экономиста, кризис – не время тратить деньги на акции конкретной компании: нужно покупать индексы. Например, рыночный индекс РТС – основной индикатор фондового рынка России. Или рыночный индекс S&P 500, в корзину которого включено топ-500 американских компаний. Экономист уверен: инвестируя в индексы, вы страхуете себя от вложения в компании, которые могут обанкротиться.

Бухгалтер говорит, что если деньги для вас – не проблема, инвестировать (даже в акции) можно, но стоит использовать принцип «усреднения цены». Например, вы запланировали купить акции на 50 тысяч долларов. Разделите эту сумму на пять частей и вкладывайте каждую часть с равной периодичностью один раз в месяц. 10 тысяч 1 мая, 10 тысяч 1 июня – и так далее. Так вы получите минимальную среднюю цену на акции при минимальном риске купить их по неправильной цене.

Сделайте аудит своих трат

Мы уже не ходим в бары, в кино, на концерты, чаще смотрим Netflix и HBO. Сейчас самое время сесть и подсчитать свои месячные траты. Сколько с вас списывают онлайн-сервисы, хобби детей, свои собственные хобби, итальянские сыры, фитнес – и так далее. Во-первых, самоизоляция – довольно удобный способ экономить на такси, кофе в кафе и ресторанах. Но сейчас нужно отказаться от всего, что неоправданно тянет ваш кошелек – возможно, стоит заморозить фитнес-абонемент. В конце концов в онлайн хлынуло очень много бесплатного контента: там есть и спорт, и книги, и кулинарные уроки, и кино (речь не о пиратском контенте, а о бесплатных акциях сервисов – может, подписка на HBO пока вам и не нужна). К тому же в карантине можно сэкономить на одежде из весенних коллекций.

Сдайте билеты на отпуск, если сомневаетесь в них

Если денег у вас сейчас мало, а билеты еще лежат – сдавайте их. Безопаснее жить, зная, что у тебя есть подушка безопасности, а не путевки на Бали. Особенно, если речь про отпуск этим летом или осенью – вообще не факт, что он состоится. А если вы и сможете улететь, вам понадобятся дополнительный бюджет на остальные траты на отдыхе – причем тоже не в беларуских рублях.

Не скупайте холодильники и пылесосы по «старым» ценам

Когда взлетел доллар, беларусы ринулись скупать технику по старым ценам. Если вы не планировали покупать эту технику заранее, остановитесь! Это плохая черта, сохранившаяся в культурном коде беларусов со времен Советского Союза. Тем более, что это не экономия – вы просто тратите больше на непредвиденные расходы.

Гасите свои кредиты по графику и не берите новые

Бухгалтер уверен: если у вас кредит в валюте, а доходы в рублях, старайтесь его или погасить как можно скорее, или перевести в рубли. И хотя на прошлой неделе Нацбанк рекомендовал беларуским банкам устроить кредитные каникулы, экономист уверен, что большинство наших банков на это не пойдут. Но ситуация может измениться, потому что банки – такие же рыночные игроки и им тоже нужны ваши деньги.

Напишите завещание

Вне зависимости от наличия в мире кризиса, завещание, заверенное у нотариуса,  необходимо иметь каждому. Но во время пандемии смертельного вируса этот пункт наиболее актуален, причем и для ваших родителей, и для вас, и для ваших детей. Да, это неприятная обязанность, но лучше один раз сделать это и забыть – чем попасть в бюрократические проволочки тогда, когда для этого будет самое неподходящее время.

Прежде, чем поддерживать чей-то бизнес, подумайте о себе

Социальные сети наполняются призывами предпринимателей поддержать их локальные бизнесы. Это важная и хорошая инициатива, если вы провели аудит и поняли, что у вас есть на это средства. Экономист уверен: если вас уволят, ресторатор или турагент не пожертвуют вам денег на гречу и туалетную бумагу. Бухгалтер    
хладнокровно считает, что любой бизнес – это риск, и на место обанкротившихся компаний придут новые. Спасите сначала себя – и потом будете спасать окружающих.

Если у вас свой бизнес, урезайте расходы

Вам нужно отказаться от аренды ненужных помещений, ненужных работников и услуг. Сейчас самое лучшее время перевести бизнес по торговле чем угодно – платьями, яблоками, бургерами – в онлайн. Использовать максимальное количество каналов продаж – от досок объявлений до социальных сетей и мессенджеров. Не надо питать ложных надежд, что доходы вырастут. Важно как можно скорее сократить расходы.

Если вы наемный сотрудник, обновите резюме

Даже если с вами еще не разорвали контракт, подумайте про пути отхода. Но не меняйте «шило на мыло» – желательно, чтобы новый работодатель гарантировал зарплату с привязкой к доллару или евро. Идеально, чтобы этот работодатель был из иностранной компании, которая ведет бизнес в Беларуси – и это не только IT, но и и продажи, услуги: «валютные» вакансии возможны практически в любой сфере.

Сейчас не лучшее время просить прибавку

Не будьте наивны – ваш нынешний работодатель не станет поднимать сейчас вашу зарплату, только потому, что вырос доллар. У него самого денег нет. Экономист рекомендует не паниковать по этому поводу: он уверен, что главное не деньги, а количество товаров и услуг, которые мы можем за них купить. Да, цены на айфон выросли пропорционально доллару, но цены на беларуское такси и молоко – нет. Беларуские зарплаты упали не так сильно, как вырос доллар. Пока что.

Заведите семейный бюджет

Если это не принесет сильных психологических проблем, не разделяйте семейный бюджет или объедините его, если до этого он был раздельным. Брак или сожительство – по сути, невидимый договор о совместном потреблении. Да, вам придется больше говорить о деньгах, если каждый будет видеть траты партнера. Да, вам придется оправдывать свои траты и задавать вопросы про траты сожителя. Но лучший способ – договориться о таком чрезвычайном положении на время кризиса и убедиться, что это не разрушит отношения.

Застрахуйте недвижимость и человека, который приносит деньги в семью 

Страхование – такая же часть финансовой гигиены, как и денежная подушка безопасности. Не надо ждать кризиса, чтобы соблюдать эту гигиену. В тоже время, страхование собственной жизни – частая практика для обеспеченных людей в развитых странах. Мы понимаем, что работник завода на четырехдневке не позволит себе страховку и сохранит деньги на еду и оплату квартиры.

Но если финансы позволяют и у вас есть своя недвижимость, ее страхование необходимо. Как и страхование жизни жены или мужа, который обеспечивает существование семьи.

Во время пандемии выгоднее иметь партнера

Сингл-жизнь давно является сознательным выбором людей, и мы знаем, что счастье вовсе не в «найти свою половинку». Но мировая экономика пока не перестроилась на одиночек и живет «социальными ячейками». На нескольких жильцов квартиры нужен один холодильник, микроволновка и пакет риса – экономия видна в масштабах потребления, это во-первых. Во-вторых, риск, что вся семья/пара/трио полиаморов одномоментно потеряют работу, мал. А это своего рода страховка, ведь вы сможете на некоторое время остаться на обеспечении своего партнера (или партнеров), если сократят именно вас. Поэтому быть в романтическом союзе во время пандемии выгоднее. Ну, а если вы не готовы к отношениям, найдите соседа по квартире – хотя бы на коммуналке сэкономите.